Anno 2026 heb je in Nederland gemiddeld 4% tot 6% van de koopsom aan eigen geld nodig om een huis te kopen. Dit is om de kosten koper (k.k.) te betalen; die mag je namelijk niet meefinancieren via je hypotheek.
In deze blog leggen we je stap voor stap uit hoeveel eigen geld je in jouw situatie nodig hebt bij het kopen van een huis, waar dat geld precies naartoe gaat en hoe je je hier slim op voorbereidt.
Sinds een aantal jaar kun je in Nederland niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat je alle extra kosten zelf moet betalen. Deze kosten worden ook wel kosten koper (k.k.) genoemd.
Het eigen geld dat je nodig hebt, bestaat dus voornamelijk uit:
Hoeveel dit precies is, verschilt per situatie.
Koop je een bestaande woning, dan betaal je meestal 2% overdrachtsbelasting over de koopsom.
Ben je jonger dan 35 jaar en koop je in 2026 een woning met een waarde onder de €555.000 die je zelf gaat bewonen? Dan betaal je dankzij de startersvrijstelling 0% overdrachtsbelasting. Dat scheelt enorm in het benodigde eigen geld.
Je betaalt de notaris voor:
Gemiddeld liggen deze kosten tussen de €1.500 en €2.000.
Voor je hypotheek is meestal een taxatierapport nodig. De kosten hiervan zijn gemiddeld €600 tot €900.
Afhankelijk van je adviseur betaal je gemiddeld tussen de €2.000 en €4.000 voor hypotheekadvies en bemiddeling.
Goed nieuws: deze kosten zijn vaak aftrekbaar bij de belastingaangifte.
Kies je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je 0,6% van het hypotheekbedrag als eenmalige premie.
Heb je een aankoopmakelaar ingeschakeld die jou heeft begeleid tijdens het aankoopproces? Dan moet je deze kosten ook met eigen geld betalen. Deze liggen gemiddeld tussen de €3.000 en €4.000.
Om het nog iets duidelijker te maken hebben we hieronder een rekenvoorbeeld opgesteld. Hierbij gaan we uit van een koopsom van €400.000 en 0% overdrachtsbelasting dankzij de startersvrijstelling. Het kostenplaatje ziet er dan zo uit:
| Kostenpost | Bedrag |
| Notaris | €1.800 |
| Taxatie | €750 |
| Hypotheekadvies | €2.500 |
| NHG (optioneel) | €2.400 |
| Totaal eigen geld | €7.450 |
Ben je ouder dan 35, dan komt daar nog €8.000 overdrachtsbelasting bij en loopt het benodigde eigen geld op tot €15.450.
In populaire regio’s zoals Utrecht wordt vaak overboden. Hierbij is het belangrijk om te weten dat je alleen kunt lenen tot de taxatiewaarde, niet tot het bedrag dat je biedt.
Stel dat je €420.000 biedt en de taxatie komt uit op €400.000, dan moet je €20.000 eigen geld meenemen, bovenop de kosten koper.
Dit is vaak het punt waar mensen schrikken, maar met de juiste strategie is dit goed te managen. Een aankoopmakelaar helpt je hierbij door realistisch te bieden en verrassingen te voorkomen.
Een paar slimme tips:
Heb jij jouw droomwoning gevonden in de regio Utrecht? Bij Pomme & Partners zijn wij graag jouw aankoopmakelaar. Dankzij onze lokale marktkennis en recente verkoopdata in Utrecht geven we een realistische inschatting van de waarde en van hoeveel eigen geld je nodig hebt. Zo weet jij wat een verstandig bod is. Neem gauw contact met ons op voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek!
Bij Pomme & Partners staat de koffie (of appelsap) klaar. 🍏